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　　本期解答：工行西湖支行贵宾理财中心理财团队

　　主持人记者朱雪利

　　问：有存款20万元，没有做过任何理财，家庭月收入6000元，孩子20多个月。老公有社保，我没有。小孩有少儿医保。两年后可能要买经济适用房。请问如何做理财规划？

　　答：该客户两年后要购买经济适用房，如以杭州经济适用房每平方米3000元计算，购买90平方米的房子需支付27万元房款，按首付三成，按揭贷款30年，客户到时需支付首付款8.1万元，以后每月支付1300元按揭款。以客户每月家庭支出3000元计算，客户每月尚有3000元节余，鉴于客户未做任何保险，建议客户做一个社会基本养老保险和医疗保险，保费控制在每月1000元左右，这样客户每月只有2000元节余，两年后积累为4.8万元。

　　建议：10万元用于购房首付，目前可投资工行的一年期理财产品，年收益率在5.2%左右。另外10万元其中8万元目前可以购买债券型基金，如目前正在发行的海富通债券基金，等股市回暖可以转换成股票型基金，另外2万元可以存定期作为家庭紧急备用金。两年后购房，家庭月节余有700元左右，可以做基金定投，用于小孩的教育基金。4.8万元加首付后剩余1.9万元以及两年理财收益预计有8万多资金可用于住房装修。

　　问：我在2.2元的时候买入的博时精选，现在该怎么处理？

　　答：应该说既然选择了该基金，那就需要以长期持有的方法来应对股市的波动，建议可以选择在这次反弹中择机出来，而后选择债券型基金，等股市回暖再选择股票型基金迎接下一轮牛市。

　　问：想做债券投资，请问是买债券型基金好，还是直接买债券好？请推荐个具体的品种。

　　答：建议购买债券型基金，相对来说风险小，建议可以购买目前正在发行的海富通债券基金或交银施罗德债券基金C款。