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　　帮您解决保险三大难题：孤儿保单、投诉无门、理赔难

　　知识点一：少儿险和成人险最大的区别

　　少儿保险，简单地说就是以未成年人作为被保险人的保险。与成人保险最大的区别在于：从保障的意义上说，成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力，而少年儿童尚不具备创造收入的能力。所以，为避免人寿保险中的道德风险，很多国家都对少儿保险的寿险保额规定上限，中国法律的规定是5万元(京沪穗等少数经济发达城市是10万元)。但含寿险责任的重大疾病保险保额不受此限制。

　　知识点二：少儿险的种类

　　儿童具有生理和经济特点而导致其成长过程中可能遇到的风险，可以通过购买不同的保险来转移。

　　目前市面上少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征就是在孩子成长阶段，就开始给他们提供健康及教育储蓄保障。孩子的安全、健康和教育是家长们最为关注的问题。

　　少儿健康医疗保险

　　健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。

　　少儿意外伤害保险

　　儿童对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了儿童的意外伤害事故较其他人群高。该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。

　　少儿教育金规划

　　孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，需尽早准备。这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。

　　豁免保费规划

　　案例一：

　　周先生31岁，女儿晶晶三岁，再过几年就将进入幼儿园和小学学习了，考虑到女儿的健康和教育保障需要，周先生希望得到保险专家的帮助。(案例产品选用：太平人寿“太平小当家”健康增值计划)通过和周先生的充分沟通，广发银行的保险理财专家给出如下建议周先生每年缴费10100元缴10次，总计缴费10100*10=101000元

　　女儿晶晶能享受到以下保障：

　　1、每年领取1119元，领取15年

　　合计领取148686(中等分红)

　　2、在15年内，晶晶还可以拥有18中重大疾病保险金和重大疾病住院医疗费用报销等最高可达67580元的健康保障。

　　案例二：

　　海归人士楼先生，30岁，儿子华华刚出生，考虑到儿子未来的教育，楼先生打算让儿子将来也能出国留学，他决定为儿子准备教育金，希望得到保险专家的帮助。(案例产品选用：信诚人寿“未来有数”保险计划)

　　通过沟通和分析，广发银行的保险专家给出如下建议：

　　每年缴费29569元，共缴费5年，合计缴费29659*5=148295元

　　儿子华华能享受到以下保障：

　　1、教育金

　　假设楼先生在儿子高中和大学阶段没有领取教育金，而是将教育金放在计划内储存生息，则在合同期满后，楼先生可得到满期时一次性领取261233元。

　　2、特设豁免保险费保障，若楼先生遭遇不测或罹患重大疾病，保险公司将代缴本计划后续应缴的保险费。

　　3、灵活搭配多项实用的附加险，包括重大疾病和意外医疗，使得保障更全面。

　　4、分段设置的相应的人生保障。（案例选用：信诚人寿“未来有数”保险计划）