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意外
意外风险不是主观风险，非人为控制的。意外往往会造成巨大的危害，带来比较严重的后果。经济上的损失，甚至是生命。
我们理财师在计算客户的保险需求时经常采取的是收入替代法。之所以用这种方法，就是帮助您考虑到一旦意外发生，您是否还能维系您的家庭开支，您子女的生活，不至于让家庭背上承重的负担。
广发“人生保障计划”建议
您用非常小的投入，购买意外保障：包括意外身故保障、意外伤害和意外医疗，为您家庭规避因意外可能带来的风险。
健康
健康是每个人的财富。
从我们的角度来说，个人风险保障是理财的基础，健康险则是理财基础的基础
您要考虑到：如果真的患重大疾病：现有的医疗保障是否能解决全部的医疗费用？是否有足够的储蓄应付并愿意花掉？家庭生活是否会由小康变为贫困？日后的生活来源如何解决？
广发“人生保障计划”建议
选择投保健康保险，低投入、高保障，是现行社会医疗保障体系的重要组成部分和必备的补充。也只有做实做好这个基础，您才能更好的完成理财“金字塔”上的更高层建筑。
养老
养老是每个人不得不思考的问题。
因为中国老百姓必须面对“未富先老”的严峻现实，养儿防老同样面临严峻挑战，因为现在的独生子女往往不得不步履沉重地度过自己的成年，上有老，下有小。
养老只能靠自己，越早准备养老会越好
一路走到退休，退休前收入越高，将来的退休金的替代率越低，一般来说80%的替代率能保持退休前的生活品质，60%的替代率能维持基本生活，而如果仅仅依靠国家基本养老保险和企业补充养老保险，我们很多人未来的替代率可能只有30%。
广发“人生保障计划”建议
我们理财师帮您测算自己的养老需求，结合自身的情况，为自己准备一份充足的养老保障，为家人减轻负担。
知识点一：
保险是家庭责任的分期付款，你可以说不需要保险，但是，你不可以代替你的妻子(丈夫)、儿女，说他们不需要。一个人的离去可以什么都不带走，但是，你的亲人活着却万事艰难，什么都需要。
知识点二：
先给家里最赚钱的人买保险，即先考虑夫妇二人自己投保。购买的顺序是优先购买意外伤害保险，然后是重大疾病保险，最后再购买养老保险。
当然由于处于人生的各个阶段，面临的风险还是不一样的，同时家庭收入的分配也是不太一样的，按照这个目标、分阶段来实施。量入为出、按需投保，尽量用比较合理的费用来达到较高的保障。
知识点三：
家庭收入的1/10应该用于投保。
广发人生保障计划
朱先生，30岁，家庭刚刚成立，工作情况较好，是家里的主要经济支柱，目前尚未建立个人的风险保障规划，希望得到理财专家的帮助：
(建议一)主合同：
每年缴费10000+6500元，缴费10年，共计缴费165000元
可享受
1、30岁起每年领取1197元，直至74岁
2、75周岁时，获得119700元满期保险金
3、长达45年的生命保障，如两年内病故，退还所缴保费，若意外身故或两年后病故，可领取养老险身故保险金=基本保险金*已缴费年度数*1.1，最高可达131670元领取健康险身故保险金100000元
4、根据实际经营情况的累计红利，若75岁满期生存，根据中等红利，累积红利为89825.78元
5、被保险人确认身患29种重大疾病的任意一种，最高可获得重大疾病保险金100000元
附加险
每年缴费：80元，最多缴费到65周岁可享受
1、门诊治疗保障：对实际支出的50元以上的医疗费用按75%给付医疗保险金，每年限额2000元
2、住院治疗保障：按实际支出的85%给付保险金，每年限额8000元(方案选用产品为中国人寿“美满人生”年金保险、中国人寿“康裕”重大疾病保险、附加中国人寿意外伤害医疗保险)
(建议二)主合同：
每年缴费12661元，缴费10年，共计缴费126610元
可享受：
1、身故保障。在退休金领取前身故，按128%所缴保费与现金价值的较高者向受益人给付保险金。若属于意外身故，额外支付10万元保险金。
2、自60岁起，每年领取10000元，直至80岁
3、80周岁获得50000元满期生存保险金
4、现金红利。根据分红保险业务实际经营情况获得，可储存生息、现金领取或抵缴保险费。
5、特别红利。在缴费期结束后，若不幸生故或生存至保障期满，或退保时，一次性领取。(按中等红利计算实际共领取501412元)
附加险
每年缴费1205元
可享受：可获得相应一定标准的住院基本医疗费用；基本医疗外药品费用；住院前、后门诊医疗费用的保障。(医保参加人员和非医保参加人员保障略有不同)
(方案选用产品为信诚人寿“福享未来”养老年金保险A款，附加信诚人寿“至佳搭档”住院费用补偿医疗保险A款)
