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　　帮您解决保险三大难题：孤儿保单、投诉无门、理赔难

　　企业主的四大担忧：

　　1、企业经营风险：市场行情风云变幻，企业利润率日见微薄，投资市场跌宕起伏，如何保存企业经营利润、防范投资不慎对财富的腐蚀，成为每个高端人士日益关注的问题。

　　2、家庭财富风险：中国企业家的家庭财富和企业财富合二为一，往往是一荣惧荣、一损惧损，甚至有的企业家因为企业的破产而造成家庭财富的被迫还债。

　　3、身体风险：目前有高达90.6%的企业家处于不同程度的“过劳”状态，企业高层管理者每周工作时间超过60小时，各种“商务病”缠身，甚至出现英年早逝。

　　4、税收风险：企业经营税赋繁多，高收入者又要申报年度收入，未来遗产税征收迫在眉睫，如何合理转移财富，不至于“富不过三代”，成为高端人干的心病。

　　广发行“企业主保障计划”对企业主的意义

　　1、保全财富，保证家庭富裕生活：把企业利润和家庭财富用一种安全稳健的方式保存下来，不论企业经营好坏和投资损益，家庭高品质生活得到保证。保险既在事业蒸蒸日上时起到锦上添花的作用，也能在处于困境时起到雪中送炭的作用。

　　2、避债功能：《合同法》规定受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。

　　3、避税功能：国外一般都有较高的遗产税税率，中国遗产税虽然尚未开征，但是未来确有开征的可能，而保险就是最好的规避遗产税征收的投资工具。

　　4、风险转移工具：高端人士各种人身风险，如健康、意外，可以通过保险方式转移给保险公司，让自己能够没有后顾之忧，全身心投入到事业的开拓中去。

　　知识点一：

　　我们理财师认为企业主保险计划应该以保障型为主。对于企业主，买投资型保险意义不大，但养老险、定期寿险这类保障险种以及有利于财富安排的险种是必要的。保险本身不具备直接投资的功能，主要是风险管理的理财工具。对有钱人来说，保险更多的是应对财富风险。对富人来讲，保险可能不会让你更有钱，但当你和你的财富面对不可预测的世界时，保险会让你变得更加容易把握未知的将来。

　　知识点二：

　　很多企业家都希望自己的资金周转得越快越好。而一般的保险产品都具有融资手段，保单一般随时可以质押变现，只要需要就可以到银行或保险公司按照相应的贷款利率进行质押贷款。保险单这时就相当于存折，流动性大大加强。

　　案例一

　　许多人有存“私房钱的习惯”，似乎可以作为将来家人生意挫败后的应急资金。但这些“私房钱”在法律上是不成立的，它还是夫妻的共同财产。一方一旦有债务而被追偿的时候，这些“私房钱”仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用，怎么办？

　　而企业主保障计划可以解决这个问题，用这些“私房钱”去买保险，当事人生意挫败后，即使家里的房产、汽车都被拿走，这张保单还是可以保留的。到时只需要到保险公司办理质押手续，就可以拿到现金，保全家庭财产，这也就是保险的避债功能。

　　案例二

　　吴先生40岁，事业有成，经营一家企业，但是尚未有比较全面的风险保障计划，希望得到理财专家的帮助。

　　我们理财师给出的建议：

　　吴先生从40岁起，每年缴费主险413106元、附加险601元，合计413707元。缴5年，共计缴费2068535元。

　　吴先生可享受到如下保险利益：

　　1、自46岁起，每年领取60000元，作为基本生活保障，也可用于特定用途，如给子女的生活费(保全财富，避税避债)

　　2、若在合同期内不幸生故，家人可按以下两项较大值领取生故保险金

　　a.被保险人生故当时的现金价值

　　b.已缴主合同保险费的120%扣除已领取的生存保险金。

　　3、根据分红保险业务的实际经营状况给付的红利以及合同终止时的特别红利

　　假设合同期满为88岁，则吴先生累计享受的保险利益为5673949元(其中红利部分按中档利率折算)

　　4、总额高达100万元的意外伤害保障和4万元意外伤害医疗保障。

　　5、国际寰宇金卡(VIP)24小时国内海外免费紧急支援服务。

　　(案例选用信为诚人寿“岁月流金”保障计划)