日前，花旗(中国)在继东亚银行和渣打(中国)推出人民币借记卡之后成为第三家拥有自己品牌借记卡的内地外资银行。或许，一张借记卡对于人们来说已经再熟悉不过了，而外资银行的借记卡有何特别之处？

　　隐形门槛高

　　在以上三家银行办一张卡的成本并不高，一般在收取几元钱的工本费开立一个该行的账户即可，并没有起存金额的限制。但是外资行的门槛真的如想象中那么“平民化”了吗？

　　记者了解，东亚、渣打和花旗的借记卡客户其实都是分级分层的，而不同层级的客户对应的收费档就是一块不小的成本。例如东亚银行推出了普卡、金卡和白金卡就对于日均余额不足5000、50万和200万的客户分别收取每月10元和每年200元的管理费(客服答复白金卡没有资料显示)，同样，渣打的创智理财客户和优先理财客户也是有7.5万元和75万元的要求，花旗银行收取的管理费则是三家中最高，分别为100元和200元。其实，收取高额管理费也是符合外资行圈定高端客户的目标群体需求的。相比之下，中资银行的日均存款余额要求一般是几百元，资费上也只收取3元，可谓实惠很多。

　　取款资费尚能“吃得消”

　　但是，由于外资行在国内的“门店”屈指可数，为了方便客户他们在取款资费上和特殊服务上下了一番功夫。例如渣打银行就宣布，所有渣打智通卡的持卡人在ATM同城跨行取现，只要单笔取现金额不低于人民币2000元，均可以免2元手续费；而花旗的蓝卡和金卡不论同城或异地只要是本行的ATM机取款均免收手续费；而东亚银行的让利似乎更加优厚，在今年12月31日前境内银联ATM取款一律免费。但是，专家提醒：虽然办卡时优惠不少，但是借记卡的实用性和便捷性才是普通持卡人应该最为重视的，不能贪图一时小利而昏了头脑。

　　适合高端客户

　　而对于外籍在华人士或者经常往返国内外的商旅人士倒可以享受一定的便利，由于外资行在国外网点较多，而且三家外资行的借记卡都是银联的合作伙伴，在国外刷卡消费时便可多一种支付通道供选择。

　　业内人士表示，外资行发卡的首批对象应该是本行既有客户，他们的资产规模已经达到一定水平，多数在中资行都可以算作高端客户，而他们在乎的并非卡本身所产生的费用，而是附带的一系列服务。

　　但是对于大多数国内用户来说，这些卡提供的服务或许并没有多大吸引力，外资行借记卡推出的出国消费退税的服务可以通过其他有银联标识的借记卡或信用卡完成，而手机银行支付功能目前也只在上海地区试行，刷卡积里程一般适合于差旅较多的人士，故对于手中已经拥有一张中资行借记卡的持卡人来说，是否必要再跻身于“洋卡”持卡人的行列值得三思。