百万保险额看上去很美

　　李先生办了张广发银行的信用卡，令他颇感意外的是自己还因此免费获赠了高达200万元意外保险，及航空意外险和驾驶员意外险。面对天下掉下的"馅饼"李先生不知所措。保险专家则提醒，银行信用卡所赠送的保险赔付多数是有条件的。例如期限、品种等众多制约，消费者切莫高兴过早。

　　百万保额保费不过百元

　　据了解，目前信用卡附送保险通常以意外险为主，常见的有人身意外险、航空意外险和旅游交通意外险等。办理信用卡附赠的保险，保额都比较高。以工行牡丹运通卡为例，一旦申请审核通过，普卡赠送50万元交通意外保险，金卡赠送100万元交通意外保险；牡丹白金卡赠送400万元航空意外保险。招行国航知音卡，提供金卡达200万元、普通卡达50万元的航空意外险。而华夏银行RTA中国自驾游信用卡的持卡人在参加RTA中国自驾游联盟远程异地自驾游时，可免费获得自驾游期间保额为人民币20万元的自驾游旅游意外险一份。

　　这些庞大的保额在普通人来看，的确很吸引人。那这高的额度保险公司不会亏本吗？对此，人保财产南京分公司客服部工作人员表示，像意外险这种短期的保险产品，价格都比较便宜。一般不会超过100元。而且，一款保险产品在推向市场销售前，保险公司的精算部门都会经过核算。因此，保险公司不会做亏本的买卖。另据记者过解，所有赠送的保险成本不会太高，即使保额高达100万元的航空意外险，保费最多也就100元左右。

　　必须刷卡付费才生效

　　据了解，这些险种办卡就可获得，门槛较低，但信用卡宣传册和申请表上，对附赠保险产品的描述也不多。这样许多持卡人在办理了信用卡，对所附赠的保险产品无从了解。甚至银行人员对此也是一无所知。事实上，很多银行信用卡所赠保险赔付是有条件的。大多数，银行都要求必须使用信用卡刷卡来支付全额票据，同时还要保存购买的交易单据，来作为理赔的依据。发生保险事故要在规定时间内与保险公司联系，而不是银行。另外，在保险责任上也非常明确必须是，意外身故和意外残疾。

　　对此，保险专家提醒，免费获赠保额表面上很有吸引力，但享受这一附加价值却需要花点心思，否则还有可能承担一笔额外的开支。因此，对于信用卡赠送的保险，只能作为"添加剂"，市民在办卡时，一定要询问清楚赠送保险的期限，到期续保是否免费，并核实清楚保障范围、期限和保费，做到明明白白地消费。

　　小心成为保险公司推销对象

　　此外，客户在办理信用卡时，无形中也成了许多保险公司的电销客户。在信用卡用户数量不断增加的基础上，保险公司利用银行信用卡中心的客户资源对卡户推销保险，并进行电话投保，因此，大多数信用卡用户有过保险公司电话推销保险的经历。

　　一家以电话营销为主的保险公司工作人员透露，保险公司通过和银行合作的方式，可以获得许多额外的客户资料，这样培养自己潜在的客户群，所以一旦客户接受他们赠送的保险产品后，他们还会根据情况继续做其他产品的推荐。