“不知道潜在的客户是谁、盈利的方式甚至连风险的平衡点都不知道在哪，就把产品推向市场，这样的理财和创新只会给今后的市场带来新的不规范和危机。”上周五，在第一届中国财富管理及金融衍生品论坛上，银监会业务创新监管协作部主任李伏安历数了当前银行理财产品设计销售过程中的弊端。

　　弊端一

　　与地下非法公司抢客户

　　“创新也好，理财也好，中国需要推出一系列的金融衍生品、理财产品，但各个机构一定要调研你的市场。”李伏安认为，对潜在市场和客户的调查，是银行理财产品创新的一个基础。“我们的目标客户是谁？有多少盈利机会？怎么盈利？怎么保护好消费者？让他们喜欢我们的产品，给他们带来真正的收益。这些问题在银行跟监管当局沟通的时候看不出来，银行给消费者介绍的时候也看不出来。”

　　更为重要的是银行对自身客户的患得患失。据李伏安介绍，一些银行认为，如果自己把一款理财产品叫停，银行客户就会转向地下公司、非法公司去，这样一来客户的风险会更大。“银行将竞争对手不是定位在一个注册的合法金融机构，而是地下的非法公司。这样的定位我不相信产品能够争取到客户。”