理财顾问：

　　中国光大银行杭州西湖支行国际金融理财师(CFP)赖明理

　　理财案例：

　　读者方小姐咨询：我现在仍是一名在校学生，未婚，目前与男友的收入2万多/月，房屋按揭5500元/月，为期5年，有8万的银行活期存款，1万元的股票投资和1万元的基金投资，均亏损，没有商业保险，男友有五金。我们准备年底去美国，希望尽量做一些短线投资，为去美国后的开销做准备，同时要求该投资可以灵活存取，方便在美国使用。请理财师帮忙做一下规划。

　　基本财务状况分析：

　　此案例中该同学年底即将去美国，面临人生较大的变化。主要的几个影响理财决策的因素是，一是该同学是去读书还是工作，是否和男友同去，去美国是短期还是长期；二是目前的收入支出和负债状况，包括本人与男友的收入支出结构状况，按揭债务是个人的还是与男友共同的。三是预计去美国后的收入和支出状况。四是有否其他特殊的理财目标或资金需求。

　　理财建议：

　　由于以上信息的限制我们不能作进一步的规划，主要围绕做好去美国的准备提供一些建议，供参考。

　　一、做好人生保障。无论是长期或是短期去美国，都应做好基本的保险规划，给个人和家庭以保障。由于客户本人将去美国，美国是商业保险为主的国家，所以可先在国内购买30万-50万左右意外险，到美国后再参加商业医疗保险，若是去读书学校会指定参加。男友方面已有社保，若不去美国应优先考虑购买意外险和重疾险，意外险保额为年收入5倍左右，重疾险保额为年收入2倍左右，保费控制在年收入10%以内。

　　二、考虑提前还贷。如果男友也参与了住房按揭，由于男友有住房公积金，在目前贷款利率较高的情况下可以考虑提取住房公积金提前还贷。

　　三、准备生活备用金。投资方面，由于半年后即对资金有使用需求，对投资的安全性要求较高，可预留6个月左右消费支出作为备用金，同时将剩余部分存款投资半年期限的低风险银行理财产品，到期后投入货币基金，方便随时取用以作美国生活之用。股票和基金耐心持有等待市场回暖。