理财顾问：天星理财 李力

　　家庭基本情况：

　　全先生，正值四十不惑,经过多年奋斗成为几家控股公司的董事长，公司在香港和内地都有业务,现在他和孩子是香港户籍,孩子和家人还生活在内地,为了家和事业发展,全先生也是两边跑,很是辛苦!

　　金钱对于他只是一个数字概念，现有的财富足以满足他和家人的生活需求。但是现在他是否高枕无忧呢?他到底有怎么样的烦恼呢?

　　看看我们的理财专家李力女士和全先生谈过之后,是否可以解决那些将来可能遇到的问题呢?

　　家庭资产状况2008.2

　　三月的一个下午，暖暖的阳光透过格子的窗栏斜照进茶馆，细细碎碎散落一地幽静。我听着轻盈曼妙的音乐，想着即将出现的全先生，不由陷入沉思。全先生到底是一个怎样的人，上亿资产的身价已不是常人能及，他还缺少什么？就在我疑问之时，全先生,身着舒适的休闲装，礼貌而落落大方的出现了。

　　“我不知道现在这样忙碌是为了什么？”这是全先生对我说的第一句话，全先生很坦诚的向我诉说了他现在的想法和困惑，这也让我真的明白他所谓的迷茫与无奈。全先生盼望摆脱现在辛苦的工作，与家人一起享受生活，其实他已完全具备条件，只是对现有的财务缺乏合理的规划,或者换句话来说,家庭资产需要合理配置,这是全先生最着急的问题。

　　全先生的现金流量情况

　　表1：现金流量表

　　从表中可以看出全先生家庭的现金流充沛，抗风险能力非常强，这是支撑家庭目标的良好基础。全先生有着非常美满、幸福和富足的家庭，他和太太都是成功人士，全先生旗下管理多家公司，是家中收入的主要来源。他们希望子女得到非常好的教育将来子承父业。全先生对未来有着明确的打算，希望追求生活的新境界，希望通过涉足艺术品市场提高精神生活品位；也希望自己事业顺利发展,如果有余力也愿意去做些公益事业去帮助那些需要资助的人群。

　　全先生的家庭资产负债表

　　表2、资产负债表 制作大的饼型图

　　从此表看,全先生家庭资产情况基本良好,家庭没有负债，综合还债能力强,储蓄较多.

　　1.结余比例：87.7%(结余额500万元/年收入570万元=0.877)，比例明显过高，使得资产增值能力较差，没有用于家庭保障和投资。建议增加家庭保障和适度选择投资品种投资，加快净资产的增值能力。假设通胀为6%，在12年后家庭资产就会变为原来的1/2了.

　　2.家庭流动性资产17.3%,表明客户资产结构的流动性非常好，但是导致收益率低。建议保持适度的流动性比例10%-20%，其余的资金可以用于做家庭保障和投资。

　　3.家庭投资与净资产比：74.4%,表明通过投资增加财富的能力较强，但是比例稍高，风险较大。建议适当降低高风险投资所占的比例。