交通银行杭州武林支行沃德财富中心AFP金融理财师管利萍

　　“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，这句理财箴言对大部分投资者来说早已是耳熟能详。但是，当财富效应不断放大时，投资者往往不能理性地控制自己的投资行为，渐渐地把鸡蛋都集中到了一个篮子里。

　　什么是真正的理财呢？所谓理财就是追求长期而稳定的收益，但是家庭理财首要一点是关注资金的安全。这就像是巴菲特那句最重要的投资名言：“成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一、第二条。”

　　事实上，只有做到家庭财务安全，才能进而满足其他的各种需求，才能追求财务自由。所以，理财的真正意义是完善理财规划，而不是简单地赚更多的钱，而应该更多地考虑如何保证财务安全。

　　那么，如何保证财务安全呢？我们常说要对资产作合理的配置，分散投资，降低风险。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，这话说着简单，可实际要做到并不容易。

　　记得去年上半年时，我为一位客户做了份理财规划书。规划书中首先为他建立了“紧急资金储备”，应付可能出现的不时之需。紧急资金储备要以易变现为主要原则，资金基本用于购买货币基金和银行短期存款。同时，为保证家庭生活不会因为各种意外及不可知的风险改变现有生活品质，我为他配置了重大疾病保险，以及人身意外伤害保险。可投资资产按风险的由低到高进行了配置，10%存银行存款，20%购买短期保本型理财产品，30%购买债券型基金，40%配置了股票及股票型基金。

　　然而随着股指的不断创新高，客户取出了存款，赎回了债券基金，一次又一次地往股市加仓。他渐渐地忘记了风险，打乱了原有的资产配置，不知不觉中就将自己所有的“鸡蛋搬到了同一个篮子里”。

　　在股市最疯狂的时候，我不断地提醒这位客户恪守投资纪律，注意控制风险。幸运的是，这位客户接受了我的意见，开始逐步减仓，重新按比例进行了资产的配置。当时考虑到全球基础农产品需求旺盛，国际农产品市场处于上扬通道，我建议他购买了与小麦、玉米、食糖表现挂钩的保本型理财产品，达到分散投资、降低风险的目的。一年过去了，他所购买“得利宝·浓青1号”已到期，获得了12%年收益。最重要的是，在股市去年下半年的这轮大幅调整中，他的总资金并没有遭遇太大的风险。

　　投资中人们都懂得一些专业知识，也知道风险的存在。但在短期巨大收益的诱惑下，很多人往往还是会失去原则，迷失方向。虽然这只是一个小小的事例，却在一定程度上反映了资产优化配置的重要性，因为风险无处不在，无时不在。