近日，由于客观投资环境的影响，投资人纷纷把眼光转向收益较稳定的保险产品。伴随着人们理财意识的觉醒，金融行业在理财产品设计上也在不断推陈出新。一直被专业人士诟病“产品同质化严重”的保险行业，也在缓缓地迈出创新的脚步。

　　一款产品双重利率

　　师承英国精算体系的杨智呈，作为新华的总精算师，产品设计的“大总管”，喜欢玩儿点新花样。去年尾，其设计的“金包银一号”，主打双重结算利率的概念，藉着股市走低的东风，为新华带来了不俗的成绩。

　　据新华人寿广东分公司总经理李源透露，新华人寿一季度实现保费收入152.96亿，同比增长97%，“金包银”对保费收入的带动功不可没。而新华广分一季度保费也同比增长82%，在系统内仅次于新华北京分公司，在广州市场名列中国人寿和平安之后。5月20日，新华将在广州市场售卖“至尊双利”万能险，也是主打双重结算利率。

　　所谓双重结算利率，新华的操作方式是把万能险按照不同投资渠道获得的不同投资收益分别分配给投资者。投资于大额协议存款、国债、金融债券、企业债券等稳健收益渠道的，是结算月度利息的依据。而投资于股票、基金等渠道的，是结算终了利息的依据。

　　万能险投资避免

　　“过度自由”的陷阱