“去德国应该办理什么信用卡，是不是欧元卡比美金卡好？”“请问办工行的人民币欧元双币信用卡，用万事达好还是VISA好?”

　　随着境外旅游和留学日益普遍，外币信用卡越来越受到关注。到欧美、日本、东南亚等地办理哪种信用卡更划算？在不同国家如何使用双币信用卡更省钱，并能享受人民币升值带来的好处？

　　去不同国家选不同币种和卡组织

　　外币信用卡是出国者最有用的支付工具。外币卡分为单币卡和双币卡，单币种外币卡是指存款、信用额度均为外币，并且应当以外币偿还的银行卡，单币卡只适合在境外使用。

　　专家介绍，目前最常用的，是双币信用卡，是指存款、信用额度同时有人民币和外币两个账户的信用卡，将人民币和另外一种可自由兑换货币并存于一张信用卡中。一般而言，国内最常见的外币卡是美元卡、港币卡、欧元卡和日元卡。

　　据不完全统计，目前国内各大银行发行的双币信用卡系列共有约20种，以美元卡占据主流，同时还有人民币/欧元、人民币/港币、人民币/澳元、人民币/日元卡等。美元世界通用，人民币/美元双币卡基本适用于境外所有国家刷卡消费和预借现金。那么，去不同的国家，到底办理哪种双币卡更好呢？

　　据悉，目前国内的信用卡，一般具有三个平台：银联、VISA和MASTER，信用卡卡种也可分为三类：一是银联和VISA，二是银联和MASTER，三是单独的银联卡。

　　去不同国家和地区，依据银行卡组织的网点分布和收费标准，可选择不同卡种的双币信用卡。专家建议：(1)若前往香港、澳门，银联卡绝对合算方便。银联信用卡在香港地区刷卡消费直接以人民币结算，可节省1%-2%的货币转换费用。(2)前往东南亚一带，可选择VISA卡，原因是这些国家VISA卡组织布点广泛，可确保刷卡更加顺畅。(3)如前往欧美国家，可携带MASTER卡。以工、农、中、建四大银行和浦发银行、招商银行等银行的双币信用卡为宜，主要是人民币/美元卡和人民币/欧元卡，上述读者提到的去德国，可以选择工商银行的牡丹国际双币万事达卡。(4)去日本和韩国，建议带VISA卡。日本和韩国的旅游点，基本都能使用信用卡。

　　境外刷卡如何避免货币转换费

　　货币转换费，是国际卡组织为了应对跨境、跨币种资金清算的汇率风险，而向发卡银行收取费用，并不直接向持卡人收费。

　　中国银行资深信用卡专家聂俊峰表示，VISA等国际卡组织向发卡银行收取的货币转换费一般为1%。目前，美元/人民币双币卡在非美元国家和地区交易时，货币转换费一般为1%—2%，往往由发卡银行在国际卡组织1%费用的基础上自主定价。如浦发银行双币信用卡境外交易货币转换费，在境内银行中收费最高，为2%；而工商银行)VISA双币卡的货币转换费为1%，并未向持卡人额外加收。

　　不同银行的货币转换费用有所不同，因此，在同等条件下，消费者可选择货币转换费较低的银行。

　　如何尽量避免缴纳货币转换费？如果是在美国刷人民币／美元双币卡，持卡人不必承担1.5%手续费。

　　聂俊峰表示，在经历了20至56天的还款免息期之后，如果到还款当日人民币升值幅度超过1%-2%，持卡人就可能因使用双币卡的美元账户而“略有盈利”。2007年人民币升值幅度超过了7%，2008年一季度人民币升值幅度已超4%。双币卡持卡人境外刷美元已经存在着广泛的“理财机会”。

　　如果持卡人前往非美元地区，如欧元区，由于结算货币是当地货币，即欧元，持人民币／美元双币卡消费，需要将美元折算成欧元，回国后用人民币还款，又要将人民币折算成美元，持卡人不仅面临可能的汇率损失，还要支付1%-2%的货币转换费用。因此，去不同国家，可选择不同的双币信用卡，可以避免产生货币转换费。

　　不过，如果只是偶尔去一趟欧洲等非美元国家，单独办一张欧元卡节省的消费费用，往往和几百元的年费相当，并不一定非常划算。但对于经常往来的商务人士和留学人士而言，单独办理一张欧元卡就比较划算。