浙江在线·浙江理财网4月25日杭州消息(实习记者 孙科) “很多人看到保险两字躲闪不及，但是现在理财产品卖得最好的就是保险，其中万能险最好卖。”今天，农行某支行的一位大堂经理直率地告诉记者。随着银监会对银行理财产品的整顿，大多数人民币理财产品纷纷停售，在这一段真空期，保险渐渐走入杭城百姓，在理财市场上独领风骚。

　　今天，记者走访了中山北路的各家银行网点发现，各家银行都在宣传自身保险产品，如中国银行宣传3年期的健康增值计划、交通银行推销正德幸福人生两全保险(分红险)、农业银行推荐光大永明金保来投连险、建设银行展示国泰财富投连险等，品种繁多，涉及万能险、投连险和分红险等。在记者驻足网点的当会儿，有不少百姓前来询问保险的相关事宜。

　　别被“万能”迷了眼

　　记者疑惑，在理财产品“零收益”陆续清盘的情况下，保险产品是否会重蹈覆辙？百姓购买产品是否真的了解其性质，还是因为银行理财人员的一面之词？

        “相比之下，这些年保险公司也经历过风风雨雨，但是分红、万能产品还不至于将风险转移给客户。”银行理财经理介绍说。但是追求高额投资回报不应是购买万能寿险的主要理由或动机。在股市萎靡不振、不断探底的情况下，万能险最保本，但并非万能，对万能险的投资也要因人而异，投资仍须算细账。有专家提醒，目前市场上销售的个人产品形态最为复杂，功能较多。客户在投保时要注意合同中有一些保险公司保留调整权利的条款，如对保证收益有的设定有时间限制，有的是以当时一年期定期储蓄利息为准，有的对账户管理费保留有调整权。

　　购买保险多个心眼

        “保险比较难懂，但宣传册上显示无风险高收益，理财加保障，我觉得应该没问题”。银行某客户对某款万能型保险理财产品这样说。记者可以看出，客户对保险产品的性质并不熟知，如万能险、投连险、分红险怎样操作挂钩什么，并不知晓。尽管银行承诺无风险，但是购买险种也是因人而异。记者建议百姓购买保险产品多个心眼。

        第一， 了解险种类型和投资期限。投资期限长短对于客户而言是把双刃剑。长期可以带来更高收益，但同时也影响资金的流动性。尤其是保险产品，退保成本比较高。因此，客户必须在高收益和低流动性之间做出选择。

        第二， 保险产品“缴费期限”和“满期时间”是两个概念。现在一些保险公司推出期缴型的银保产品，例如缴费五年，十年后满期领取生存金。一些客户就会把五年当成产品的期限，但五年后提取时发现仍然属于退保，很可能仅拿回本钱。“满期时间”一般比“缴费期限”要长很多，因此，客户在选购银保产品时必须问清楚满期时间，也就是开始领钱的时间。

        第三， 被保险人也要签字。其他理财类的产品只需要客户自己签字就可以完成手续，但是保险产品因为涉及到多个个体概念，因此根据规定，如果投保人和被保险人不是同一个人的话，所有保险合同上必须有两个人的签名。因此要格外注意，不要发生《给孙买保险八旬的我竟成收益人》等情况。

        第四， 读懂合同是最大的权利保障。“一定要拿出打破砂锅问到底的精神，清楚保险合同中的规定，因为一旦保险生效，所有的处理都会按照合同办事，以后觉得自己吃了亏也很难解决。”一位业内人士告诉记者。