理财顾问：

　　农行省分行营业部财富管理中心理财经理陆潇骋

　　理财案例

　　陈女士，温岭人，30岁，老公和她都是公务员，年收入20万元，存款5万元，有一套住房，没有贷款，两辆车，孩子3岁，基金定投每个月2000元，15万元买了另外基金，10万元买股票，给孩子和自己买什么保险比较好？家庭理财该怎样进行才好？

　　理财建议

　　陈女士作为公务员，其收入比较优厚稳定、有较强的保障能力。从家庭投资结构上分析，也是位比较注重理财的朋友。但着眼于未来，合理的理财规划对陈女士一家是十分必要的。今天主动理财，明天才不会被动理财。根据陈女士情况，简单做以下两方面建议：

　　1、着眼长远适当做点投资组合。鉴于陈女士和老公作为公务员平时工作较为繁忙，没有时间每天打理自己的投资，陈女士家庭的基金定投决策是非常明智的，可以帮助他们实现中长期的复利效应，通过投资的对象分散和时间分散有效规避风险，为夫妇俩和小孩积累将来养老和教育准备资金。在基金的选择上，如果对理财有一定的研究，陈女士可以根据自己的风险偏好及预期回报选择基金；如果没有时间关注理财，则可以关注商报每月初的“基金月报”，或者到农行的营业网点咨询专业的理财经理。他们会根据不同客户的风险承受能力和资产的组合情况，设计和推荐适合的基金组合产品。

　　其次，可以根据需要选择性地购买一些风险较低的结构性产品：如QDII、人民币理财产品、信托集合理财等品种，确保部分资产的稳定增值。构建合理的投资组合，可以保证你的资产实现稳定增长。理财不是百米冲刺，贵在长期坚持和稳定的回报。

　　2、合理构建家庭保障安排。居安思危，在辛勤工作、积累财富的同时，为家庭增加一道“安全锁”是非常必要的。由于陈女工作为公务员，具备一定的抗风险能力，因此，陈女士购买保险主要的目标是为了获得保障，而不是筹备养老金。而从家庭潜在的风险隐患看，有可能影响家庭能否正常工作、生活的主要因素在于陈女士夫妻两人是否有足够的风险保障，因此真正最需要保险保障的人是陈女士夫妻两人，暂时并没有太多的必要为孩子购买保险。建议陈女士和丈夫可以购买健康保险类产品，如农行代销的新华人寿“福家伴侣终身健康增值计划”，该产品提供了20余类高发易患的重大疾病和重要器官手术,发生重大疾病时给付重大疾病保险金,没有发生重大疾病的情况下通过保额分红自动提高保额和身价，为自己的孩子、父母亲提供充分的保障。