丁志毅：老年人是一个特殊的群体，他们接受新事物的能力不如年轻人强，给他们理财需要有更多的耐心，要经常沟通。但是，客户关系一旦建立，他们的忠诚度也很高。  本网记者 余爱华   摄

　8月17日，当记者来到中信银行杭州凤起支行办公室，看见一位白发苍苍，身体却依然硬朗的老伯正在与理财经理丁志毅探讨理财问题。事后，记者得知，老伯姓张，今年已经有90高龄了，两年前让丁志毅帮忙打理资产，到目前为止，实际收益率接近60%。

　　杭州老年人理财市场风生水起

　　近年来，理财这个概念走进越来越多人的心里，老年理财也成为一种时尚。

       “近几年，老年人理财观念改变比较大，来咨询的人日益增多，而且增加的速度很明显。”丁志毅告诉记者。       老年人为何青睐理财市场？其实，老年人一般不再以通常的劳动形式直接创造财富，或者创造财富的机会相比其他人群越来越少，他们最主要的生财之道就是理财——就是用手中的钱再去生钱。老年人渴望通过理财使自己的生活得到改善，以解晚年的后顾之忧。

       丁志毅表示，“目前，来我这理财的人将近1/3都是老年人。”

　　老年人理财 资金安全最重要

　　“老年人是一个特殊的群体，他们接受新事物的能力不如年轻人强，给他们理财需要有更多的耐心，要经常沟通。但是，客户关系一旦建立，他们的忠诚度也很高。”丁志毅颇有感悟，“考虑到年龄的特点，给老年人进行投资理财应优先考虑本金的安全，在能防范风险的情况下再去追求更高的收益。”老年人收入非常有限，多数人是吃老本，不会再有新的收入渠道。而且，需要应付日常生活及生病住院等开支，老年人的支出费用会逐年增加。因此，一般情况下，对老年人来说，理财首要考虑的是资金的安全性。

　　“不过，刚才那个张老伯的情况有些不同。他风险承受能力比较强，资金也比较多。我通过沟通和电脑系统测试，发现他的风险偏好是属于轻度激进型的。考虑到他年龄上的情况，我降低了他的风险偏好，最后以均衡型风险偏好给他制定了理财计划。”丁志毅侃侃而谈。不要把鸡蛋放在一个篮子里，这个道理大家都懂。但是，对老年人却不能过分强调这个观念。理财产品太多，一方面老年人接受不了，另一方面打理那么多产品，老年人也没有那么多精力。丁志毅建议，老年人理财应该控制在2—3个产品之间，而且最好选择他们熟悉的产品。

　　老年人习惯投资国债，以国债为参照标准，还有债券型基金、保本型基金也可以列入考虑范围。丁志毅建议，如果有炒股经验的老年人，也可适当投资股票，但宜长期持有，最好以3年为投资期限。

　　丁志毅认为，理财师的职责是“把产品介绍给合适的客户，让客户买到合适的产品”。老年人理财市场空间非常巨大，但对于老年人来说，投资应该更加谨慎小心，选择一个好的理财顾问尤为重要。